民营银行中长期定期存款产品迎来集中下架潮网上配资开户。
根据中关村银行公告，自5月30日起暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品。新京报记者梳理发现，多家民营银行App均已无法购买3年期和5年期整存整取产品。
针对银行停售中长期定期产品，中国邮储银行研究员娄飞鹏指出，主要原因是降低银行负债成本以缓解净息差收窄压力。同时，监管引导存款利率合理调整，防止高息揽储引发的金融风险，促使民营银行跟随国有大行步伐，主动下调中长期利率以优化负债结构。
定期存款密集下架 5年期定存产品难觅
多家民营银行密集调整中长期定存，高息长存悄然退场。
5月26日，中关村银行公告称，自5月30日起，该行营业厅、手机银行App、企业网银等渠道，暂时下架个人、单位整存整取3年期存款产品。已办理的存量整存整取3年期存款产品不受本次调整影响，仍按照存入时约定的利率计息，按约定到期兑付或到期转存。
2025年10月，中关村银行曾两度调整部分存款产品利率。自2025年10月17日起，中关村银行下调整存整取2年期、3年期、5年期产品年利率分别至2.00%、2.20%、2.10%，其中整存整取3年期、5年期产品已下架。
自2025年10月24日起，中关村银行再度下调整存整取2年期产品年利率至1.80%，下调新客整存整取2年期产品年利率至1.90%，下调整存整取3年期、5年期产品年利率至2.10%、2.00%，其中整存整取3年期、5年期产品已下架。
当前，中关村银行整存整取仅3个月、6个月、1年、2年期可购买，年利率分别为1.20%、1.40%、1.60%、1.80%，全面进入“1字头”时代，均为50元起存，可提前支取。
新京报记者注意到，多家民营银行App页面均已无法购买3年期和5年期定期存款产品。亿联银行App显示，定存2年、3年、5年期均已售罄；湖南三湘银行App上最长定期存款期限为3年，无5年期定存产品在售。
银行净息差收窄 未来或继续下调存款利率
元股证券银行净息差收窄是银行下架中长期定期产品的关键因素之一。
国家金融监督管理总局发布的《商业银行主要指标分机构类情况表》显示，证券交易平台截至2026年一季度末，民营银行净息差为3.62%，较2025年末下降0.21个百分点。
“虽然短期内银行净息差有所企稳，但未来一段时间，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，银行净息差可能还会下降。在这种情况下，下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。”招联首席经济学家董希淼称。
元股证券:ygzq.hk去年底，就有多家银行下架中长期存款产品。国有六大行以及部分股份制银行先后下架5年期大额存单，土右旗蒙银村镇银行、梅州客商银行等部分村镇银行也明确取消5年期定期存款产品。
董希淼表示，不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。部分银行调整大额存单、定期存款等产品发行计划（包括压缩发行规模、下架部分产品等），以及下架智能通知存款产品，主要是为了降低存款利率，压降负债成本。
总体而言，未来商业银行仍将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率之外，商业银行还应继续减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。
“民营银行需要摆脱依赖高息揽储的模式，转向差异化竞争。”娄飞鹏认为，银行要依托股东的生态场景，深耕普惠金融与供应链金融，利用大数据风控降低运营成本。同时，重点发展财富管理、交易银行等轻资本业务，提升非息收入占比，以特色化服务提升竞争力。
董希淼建议投资者应平衡好风险和收益的关系，来综合进行资产配置。投资者如果风险承受能力较高，可以适当增配股票、偏股型基金等产品；如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
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责任编辑：李琳琳 网上配资开户
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